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昆山房产抵押贷款的办理程序

作者:admin    来源:未知    发布时间:2020-05-12 13:02    浏览量:
昆山房产抵押贷款的办理程序
 
 
一、如何办理房产抵押贷款
 
1、 什么是房屋抵押贷款:
 
指的是借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款, 用于买车、买房以及经营,借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信贷方式。
昆山房产抵押贷款的办理程序
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2、 贷款人所具备的条件:
 
首先,具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;其次,有本市常住户口,有固定的住所;有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;第三,愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押;第四,房产共有人认可其有关借款及担保行为,并愿意承担相关法律责任。
 
3、 所抵押房产的条件:
 
房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押;房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的,抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺,并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。
 
4、贷款人需提交的材料:
 
借款人需提供的材料有:身份证、户口本;个人收入证明(加盖单位公章);所在单位营业执照复印件(加盖公章);结婚证;借款人配偶身份证、户口簿;房屋所有权证、原购房协议正本和复印件;房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。
 
5、贷款金融、年限及利率:
 
房产抵押消费贷款起点金为5000元,最高额度不得超过抵押房产评估价值的70%,贷款期限一般不超过5年,最长可到十年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行,有利随本清,按月还本付息等方式。
昆山房产抵押贷款的办理程序
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6、办理贷款时间及周期:
 
客户所要抵押的房产需经过指定评估所进行评估,出具评估报告,由指定律师事务所进行律师谈话笔录,银行根据借款人的资质、所申请的借款金额、评估报告及律师意见书经审核后确定贷款金额和贷款年限,到房地局做抵押登记后借款人就可以拿到贷款了。客户提交所有相关资料到银行放款大概需要10—30天左右的时间,时间长短取决于房管部门的抵押登记时间。
 
二、房产抵押贷款的办理程序
 
1、递交资料、提出申请
 
2、银行调查、审批
 
3、签订贷款合同等法律文件
 
4、办理抵押登记及购买保险
 
5、贷款发放
 
6、借款人按合同约定按期还款
 
7、结清贷款,注销抵押登记
 
 
共有房地产如何设定抵押,房产抵押人的责任
 
一、共有房地产如何设定抵押
 
共有房地产,每个共有人都有权对该房地产设定抵押权,但须取得其他共有人的书面同意。按份共有的房地产设定抵押时,以抵押人本人所有的份额为限;以共同共有的房地产设定抵押时,全部房地产均为抵押财产,抵押物变卖时,其他共有人员负连带责任,在以变卖款偿还债务后,其他共有人有权向抵押人追偿。
 
数人共有的城市私有房屋,房屋所有人应当领取共同共有或按份共有的房屋所有权证”,已明确了共有人应当领取《房屋共有权证》,以法规的方式作为共有人的强行法律义务。用直白的话来说,就是数人共同拥有房产,共同行使对该房产的权利。共有关系存续期间,部分共有人擅自处分共有财产的,一般认定无效。该“共有人”指的是善意第三人根据房地产登记管理部门已登记确认的房地产权证书上的共有人,而非因婚姻或继承等关系取得房地产的共有人。
 
二、房产抵押人的责任
 
根据不动产物权公示公信原则,基于笔者对《物权法》第106条第3款的理解,抵押权人若因信赖不动产登记簿的登记信息,而与房屋权利人签订《房地产抵押贷款合同》并办理了抵押登记,即使在签订房地产抵押贷款合同时该房屋权利人隐瞒其婚姻状况或因登记机关登记错误引发的瑕疵,均可以被抵押权人(即银行的善意)所吸收。但随着央行建设的个人征信系统完成全国联网,公安部建立的全国公民身份信息查询系统等电子化信息的网络建设,商业银行审查借款人等各方面信息的网络也开始铺开,未来不排除银监会或央行加重银行审查义务的可能。
 
昆山房产抵押贷款的办理程序
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哪些房地产可以抵押,哪些房地产不可以抵押?
 
一、哪些房地产可以抵押
 
依据《中华人民共和国担保法》第34条和《中国货人民共和国物权法》第180条的规定,下列房地产可以抵押:
 
(1)建筑物即房屋;
 
(2)建设用地使用权;
 
(3)以招标、拍卖、公开协商方式取得的荒地等土地承包经营权;
 
(4)正在建造的建筑物。
 
二、哪些房地产不可以抵押
 
1、土地所有权。土地所有权,是指所有人对其土地依法享有占有、使用、收益和处分的权利。我国的土地所有权的主体只能是国家或农村集体经济组织,其他任何组织和个人均不能享有土地所有权,因此我国的土地所有权不能抵押;
 
2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,不能抵押。但是有两个例外:
 
(1)抵押人依法承包并经发包人同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权可以抵押;
 
(2)乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押,但以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的土地使用权同时抵押;
 
3、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产。如学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施类的房地产不得设定抵押;
 
4、所有权、使用权不明或者有争议的房地产。设立抵押权要求抵押人对抵押物享有所有权或依法有权处分,如果权属存在争议,那么抵押权的设立和实现都存在问题,从而无法保障债权人债权的实现,因此禁止权属有争议的房地产作为抵押物;
 
5、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物。这类建筑物具有特殊的历史意义和纪念意义,与公共利益关系紧密,不能随便处分,因此禁止作为抵押物;
 
6、依法被查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产。处于查封、扣押、监管等限制下的房地产暂时处于不能转让的状态,由于抵押人并没有自由的处分权,因此不得抵押;
 
7、已经被依法列入拆迁范围的房地产。因为列入拆迁范围的房地产,其权利状态处于不确定状态,为保护债权人利益,也不得抵押;
 
8、依法不得抵押的其他房地产。如以依法定程序确认为违法、违章的建筑物抵押的,抵押无效。
 
 
房地产抵押登记需要哪些材料,房地产抵押登记的程序
 
 
一、房地产抵押登记需要哪些材料
 
办理房地产抵押登记,应当向登记机关提交下列文件:
 
(1)房地产抵押登记申请书;
 
(2)抵押当事人的身份证明或法人资格证明;
 
(3)抵押合同;
 
(4)主合同;
 
(5)《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》;
 
(6)可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料;
 
(7)可以证明抵押房地产价值的资料;
 
(8)登记机关认为必要的其他文件。
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二、房地产抵押登记的程序
 
1、抵押登记申请。
 
办理房地产抵押登记,应当向登记机关提交下列文件: (1)房地产抵押登记申请书; (2)抵押当事人的身份证明或法人资格证明; (3)抵押合同; (4)主合同;(5)《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》; (6)可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料; (7)可以证明抵押房地产价值的资料; (8)登记机关认为必要的其他文件。
 
2、受理申请。
 
审查申请人所提交的文件是否真实、齐备,申请文件不符合规定的,不予受理;申请文件符合规定的,则予受理,给该申请编号并给回执,回执注明所收取的文件、受理日期和编号。
 
3、审核。
 
(1)登记机关从房地产登记册查明申请转移登记的房地产权利状况,如有下列情形之一的,驳回转移登记申请: A、权属来源的性质是限制抵押(包括福利房、微利房,行政划拨土地、减免地价土地)而未取得有关部门同意的; B、根据城市规划,政府决定收回土地使用权的; C、司法机关、行政机关依法裁定,决定查封或者以其他形式限制房地产权利的; D、共有房地产,未经其他共有人书面同意的; E、权属有争议的; F、法律、法规或市、区政府规定禁止转让的。
 
驳回登记申请,应自受理申请之日起在规定时间内书面通知申请人;
 
(2)从房地产登记册或电脑记录中查明申请抵押登记的房地产的权利状况后,审查下列文件是否真实、齐全和有效: A、身份证明; B、《房地产证》或其他房地产权利证书; C、抵押登记申请书是否按要求填写; D、抵押合同书是否符合有关法律、法规的规定。 经审核符合规定的予以核准登记,并通知抵押当事人。
 
4、登记。
 
(1)对核准抵押登记的,在房地产权利证书上加盖抵押专用章,并在房地产登记册上作抵押记录。抵押记录应包括抵押人,抵押权人,抵押物名称、面积、价值、抵押金额和抵押期限等内容;
 
(2)预购的房地产抵押时,应在买卖合同书上加盖抵押专用章。
 
5、收费发证。
 
(1)登记费的收取标准按国家或地方的有关规定执行;
 
(2)将已加盖房地产抵押专用章的房地产权利证书在规定时间内退回抵押当事人(由抵押当事人凭回执、身份证明及交费凭证领取)。
 
6、立卷归档。
 
按规定建立土地和房地产登记的档案。

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