昆山办理房产抵押贷款有哪些限制条件？

房产抵押贷款是指申请人以自己的房屋产权作为抵押向银行申请贷款，贷款资金的用途可用作个人消费或企业运营。

 

很多想要经商或者创业的人在购置完房产、车子之后，由于资金筹备不足就会考虑房产抵押贷款，那么房产抵押贷款有哪些限制条件呢？一起来看一下吧！

 

房产抵押贷款限制条件

 

一、年龄限制

 

年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人。

 

二、房产评估差异限制

 

申请房产抵押贷款时，申请人需要提供评估报告，不过银行会用指定的评估机构重新对拟抵押房产的价值进行二次评估，如果评估价值差距太大，银行很有可能会以骗贷嫌疑拒贷。

 

三、还贷能力限制

 

还贷能力的评估一般由申贷人的收入相关。一般情况下，银行要求个人月收入是月还款额的两倍，因此，出具收入流水十分关键，可以把固定收入和副业收入证明全部整理提交，这对申请理想贷款额度非常有利。当还贷能力不足时，也可以退而求其次选择降额贷款。

 

四、信用限制

 

若申贷人的个人信用有不良记录，同样有被拒贷的风险。

 

五、银行规定的其它不达到贷款条件的限制

 

1. 权属来源的性质是限制抵押(包括福利房、微利房、行政划拨土地、减免地价土地)，而又未取得市局同意的;

 

2. 根据城市规划，市区政府决定收回土地使用权的;

 

3. 司法机关、行政机关依法裁定、决定查封或者以其他形式限制房地产权利的;

 

4. 共有房地产，未经其他共有人书面同意的;

 

5. 权属有争议的;

 

6. 法律、法规或市政府规定禁止抵押的;

 

7. 除乡(镇)、村企业厂房等建筑物占用范围的集体用地使用权和依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的集体土地使用权之外的其它集体土地使用权。

 

所以，申请房产抵押贷款之前最好先自审是否符合条件，在贷款之前准备好充足的材料，不然很可能往银行白跑一趟。

 

办法总比困难多，下面的方法看看适不适合你

 

1、申请信用贷款解决首付资金问题

优势：融资成本小，速度快。

 

劣势：资金量小，只能解决部分首付款问题。

 

2、通过全款购买后办理抵押贷款解决二套的首付款问题

优势：目前抵押贷款利率比按揭贷款还低，额度比按揭高，相当于20~30%首付

 

劣势：需要先找人垫资后购买，会增加购房成本。

 

备注

 

现抵押贷款利率总体比按揭低，贷款期限也跟按揭贷款一样，可以最长做30年的等额分期，目前抵押贷款产品优势明显，但操作要求较高，非专业人士慎用。

 

操作流程

 

请做一个有准备的人

 

NO.1准备好银行必需的资料，尤其是“养流水”

 

1、银行贷款大部分都需要有流水，提前3~6个月走账

 

2、找一家靠谱的公司挂靠，或者自己注册个体户/公司

 

3、找1-2家银行评估一下欲购房产的房价或者通过房产中介平台了解房价行情

 

4、购房人夫妻的征信报告拉出来，自己看或者找专业人士咨询

 

5、降低名下信用卡，信用贷负债（原则上30万以内）

 

NO.2准备资料

 

1、所有个人资料和经营资料准备好原件。2、银行有可能会要求查看经营场地和抵押物实地，准备好相关场地。

 

3、银行一般会了解贷款用途、还款来源、家庭是否稳定等重要信息。

 

NO.3实战阶段

 

1、找银行正式申请，确认好额度、利率、还款方式

 

2、补充资料，房产评估，经营资料等

 

3、做好银行审核准备工作，问答流程

 

4、银行审批后，办理抵押登记

 

5、提供贷款用途合同，准备放款流程

 

6、放款后向银行索要还款计划书、贷款合同、抵押合同

 

PS：以上流程如果顺利时效为：T（办出不动产证）+5~10个工作日